TD Bank Group (TD), 2024 yılının ikinci çeyreğinde 3,8 milyar dolarlık kazanç ve 2,04 dolarlık hisse başına kazanç (EPS) ile güçlü bir performans sergiledi. Banka, ABD kara para aklamayı önleme (AML) programındaki eksiklikleri kabul etti ve düzeltme çabalarına 500 milyon dolar yatırım yaparak yetkililerle aktif bir şekilde işbirliği yapıyor. TD Bank ayrıca Google Cloud ile yeni bir stratejik ilişki kurduğunu ve TD Tech Day’de Generative AI alanındaki gelişmeleri açıkladı. Bankanın Kanada ve ABD’deki bireysel bankacılık segmentleri, özellikle gayrimenkul teminatlı krediler, kredi kartları ve dijital müşteri katılımında güçlü bir büyüme gösterdi. Varlık yönetimi ve sigorta segmentlerinin yanı sıra toptan bankacılık da rekor gelirler elde etti. Artan giderlere ve kredi kayıpları için ayrılan karşılıklara rağmen TD Bank, orta vadeli hedeflerini ve toplumsal taahhütlerini karşılama yolunda ilerlemektedir.
Önemli Çıkarımlar
- TD Bank Group, 2. çeyrekte 3,8 milyar dolar kazanç ve 2,04 dolar EPS bildirdi.
- Banka, AML programının iyileştirilmesi için 500 milyon dolar yatırım yaptı ve AML stratejilerini güncelliyor.
- Generative AI‘daki ilerlemenin yanı sıra Google Cloud ile stratejik bir ortaklık duyuruldu.
- Kanada bireysel ve ticari bankacılık, ABD bireysel bankacılık, varlık yönetimi ve sigortacılığın yanı sıra toptan bankacılıkta da büyüme görüldü.
- TD Bank, orta vadeli hedeflerine ve toplumsal girişimlerine bağlı kalarak gelirlerini bir önceki yıla göre %10 artırdı.
- Banka, 2024 mali yılı için yıldan yıla yaklaşık %2’lik bir gider artışı ve orta tek haneli düzeltilmiş gider büyümesi beklemektedir.
Şirket Görünümü: TD Bank, giderlerde yıldan yıla yaklaşık %2’lik bir büyüme öngörmektedir. Banka, 2024 mali yılı için orta tek haneli rakamlarda düzeltilmiş gider büyümesi öngörmektedir. TD, orta vadeli hedeflerine ulaşmaya odaklanmıştır ve uygun fiyatlı konut hibeleri de dahil olmak üzere topluluk taahhütlerini ana hatlarıyla belirtmiştir.
Ayıda Öne Çıkanlar:
- Bankanın CET1 oranı, kısmen varlık kalitesi endişeleri nedeniyle 50 baz puan azaldı.
- TD Bank, 2024 mali yılı için kredi zararı karşılıklarının (PCL’ler) 40 ila 50 baz puan arasında olmasını beklemektedir.
- Vergi öncesi 165 milyon dolarlık bir yeniden yapılandırma ücreti tahakkuk etti ve önümüzdeki çeyrekte 50 milyon dolarlık ek bir ücret bekleniyor.
Yükselişte Öne Çıkanlar:
- Gayrimenkul teminatlı krediler ve kredi kartlarında güçlü büyüme kaydedildi.
- ABD perakende bankasında 5 milyonun üzerinde aktif mobil müşteri kaydedildi.
- Varlık yönetimi ve sigorta segmentleri, 330 milyon ila 360 milyon dolar aralığında istikrarlı kazançlarla güçlü bir performans sergiledi.
Eksiklikler:
- TD Bank, ABD AML programında şüpheli faaliyetlerin etkin bir şekilde izlenmediğini ve raporlanmadığını kabul etmiştir.
- Banka, çalışanlarla ilgili maliyetlerin artması ve risk ve kontrol altyapısına yapılan yatırımlar nedeniyle daha yüksek giderlere maruz kalmıştır.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar:
- AML ve mağaza büyümesi konularında düzenleyicilerle görüşmeler devam etmektedir.
- Banka, büyümeyi desteklemek için dijital ve mobil stratejilere yatırım yapmaktadır.
- TD Bank, ABD’deki tescilli servet yönetimi işini geliştirmekte ve kitlesel varlıklı ve yüksek net değerli segmentlere odaklanmaktadır.
- Banka verimlilik konusunda kararlıdır ve piyasa koşullarına bağlı olarak hisse geri alım programını sürdürmeyi planlamaktadır.
TD Bank’ın 2Ç 2024 kazanç çağrısı, güçlü bir finansal performansın yanı sıra düzenleyici kaygıları ele alma ve gelecekteki büyümeye yatırım yapma taahhüdünü yansıttı. Bankanın AML’nin düzeltilmesi ve stratejik teknoloji ortaklıkları konusunda aldığı proaktif önlemler, yönetişim ve inovasyon konusunda ileriye dönük bir yaklaşıma işaret etmektedir. Temel bankacılık segmentlerindeki güçlü büyüme ve toplumsal girişimlere odaklanma ile TD Bank, mevzuata uyum ve piyasa koşullarının zorluklarını aşarken kendisini sürekli başarı için konumlandırıyor.
InvestingPro İçgörüleri
TD Bank Group’un (TD) son dönemdeki finansal performansı ve stratejik girişimleri, büyüme yörüngesini korurken operasyonel zorlukların üstesinden gelen bir şirketi yansıtıyor. InvestingPro’nun en son ölçümleri, bankanın finansal sağlığı ve pazardaki konumu hakkında ayrıntılı bir tablo çiziyor. InvestingPro Verileri, TD Bank’ın bankacılık sektöründeki önemli varlığının altını çizerek 96,44 milyar dolarlık piyasa değerini vurguluyor. Banka, 1Ç 2024 itibarıyla son on iki ay için 11,02’lik düzeltilmiş F/K oranı ile sektör ortalamalarına kıyasla olumlu bir şekilde değerleniyor ve yatırımcılar için potansiyel olarak cazip bir giriş noktası sunuyor. Ayrıca, bankanın geliri 1Ç 2024 itibarıyla son on iki ayda %4,91 oranında artarak kazanç gücünde istikrarlı bir artışa işaret ediyor. InvestingPro İpuçları, TD Bank’ın hissedarlarını ödüllendirme geçmişine sahip olduğunu, 13 yıl üst üste temettü artırdığını ve 52 yıl üst üste temettü ödemelerini sürdürdüğünü ortaya koyuyor. Hissedarlara sağlanan bu tutarlı getiri, bankanın finansal istikrarının ve yatırımcı getirilerine olan bağlılığının bir kanıtıdır. Ayrıca, 4 analistin önümüzdeki dönem için kazançlarını yukarı yönlü revize etmesi, bankanın gelecekteki performansına ilişkin potansiyel iyimserliğe işaret etmektedir. Banka, AML programına ve Google Cloud ile olduğu gibi stratejik teknoloji ortaklıklarına yatırım yapmaya devam ederken, bu finansal ölçütler ve analist revizyonları TD Bank’ın değişen finansal ortamdaki esnekliğinin ve uyum yeteneğinin bir göstergesi olabilir. TD Bank’ın finansal verilerini daha derinlemesine incelemek ve özel içgörülere erişmek isteyen okuyucular için InvestingPro, şirketin nakit akışı, kârlılığı ve analist tahminleri hakkında ek ipuçları sunuyor. Bu bilgileri ve daha fazlasını keşfetmek için https://www.investing.com/pro/TD adresini ziyaret edin ve InvestingPro aboneliğinde %20’ye varan indirim için INVTROZEL1A kupon kodunu kullanmayı unutmayın. TD Bank için 6 adet ek InvestingPro İpucu mevcut olup, bilinçli karar verme için kapsamlı bir analiz sağlamaktadır. Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
